مقدمه ای از لندتک
استارتاپ ها و کسب و کارهای کوچک و نوپا و حتی اشخاص حقیقی در روند کاری خود برای تامین سرمایه نیاز به دریافت وام های خرد از موسسات مالی و بانک ها دارند. انجام مراحل اداری دریافت وام عموما زمان بر و پیچیده بوده و مشکلات و موانع بسیار زیادی بر سر راه بنگاه های اقتصادی کوچک و متوسط قرار می گیرد.
لندتک به این دلیل بوجود آمد تا مشکلات این دسته از متقاضیان وام را از بین برده و روند اعطای تسهیلات را سرعت ببخشد.
با استفاده از فناوری لندتک معمولا دو طرف وام دهنده و وام گیرنده به طور مستقیم به یکدیگر متصل می شوند. به عبارت دیگر، واسطه گری بانک ها و موسسات مالی بزرگ از میان برداشته می شود. هرچند در مواردی هم طرف وام دهنده بانک ها و موسسات مالی بزرگ هستند اما بازهم فرایند اعطای تسهیلات نسبت به روال عادی وام دهی ساده تر اجرا می شود و سرعت، کیفیت، دقت و امنیت ارائه این خدمات بالاتر می‌رود.
آمارها نشان می‌دهد که 90% از مردم امریکا، حداقل یکبار از اپلیکیشن‌های لندتک استفاده کرده‌اند، این امر نشان می‌دهد که بازار فناوری لندتک تا چه اندازه بزرگ و جذاب است. بنا بر آمار Statista، 65.3 درصد از امریکایی‌ها در سال 2022 از خدمات لندتک استفاده کرده‌اند.
معنای لندتک
همان‌طور که از کلمه لندتک می‌آید، ترکیبی از دو واژه lend و technology است.که به ترتیب به معنای قرض دادن.و فناوری بوده و اشاره به تغییر فرایند وام دهی به صورت فرد به فرد دارد. دقیقا شبیه به صندوق‌های سرمایه گذاری خانگی که در آن افراد خانواده یا فامیل، مبلغی را تعیین می‌کنند.که اعضای صندوق بایستی هر ماه آن را بپردازند.تا در قرعه کشی، اسم‌شان انتخاب شود.و مبلغ نهایی صندوق به یکی از اعضا تعلق گیرد.
در واقع لندتک صنعتی است که شرکت‌ها و موسسات بر بستر یک پلتفرم دیجیتال خدمات اعتباردهی را به صورت آنلاین ارائه می‌کنند. سپس شما با استفاده از اعتبار یا وامی که از این شرکت‌ها دریافت می‌کنید، می‌توانید کالاها و خدمات مورد نیاز خود را خریداری کنید.
نمونه‌هایی از فناوری‌هایی که می‌توانند در لندتک استفاده شوند، کلان‌داده‌ها، بلاک‌چین، هوش مصنوعی، ربات‌های مشاور و چت‌بات‌ها هستند.
ظهور این تکنولوژی از کجا شروع شد؟
نیاز به دریافت اعتبار به‌صورت اینترنتی زمانی به وجود آمد که بانک‌ها دیگر به مردم برای رسیدگی به مشکلات مالی خود به سادگی وام نمی‌دادند. از آن‌جایی که بانک‌ها در سال 2008 شرایط دریافت وام برای افراد را بسیار سخت‌گیرانه کردند، افراد بیشتری نیاز به دسترسی سریع به منابع مالی را احساس می‌کردند. حتی پس از بحران مالی آن سال، به نظر می‌رسید که بانک‌ها همچنان نسبت به افرادی که می‌خواهند وام بگیرند رویکرد محدود و سخت‌گیرانه‌ای دارند؛ صرف نظر از این که وام یک وام شخصی با مبلغ پایین و یا یک وام مسکن با مبالغ سنگین باشد. به همین دلیل، باید جایگزینی برای نظام وام‌گیری پیدا می‌شد.
در این‌جا دریافت اعتبار به‌صورت اینترنتی شروع به پیدایش کرد. این گزینه برای درخواست وام به مصرف‌کنندگان امکان دسترسی به وجوه مورد نیاز خود را بدون نیاز به گذراندن مراحل طولانی می‌داد. درحالی‌که هنوز هم در این رویکرد نوین برای دریافت وام، مدارکی برای تعیین ثبات مالی و اعتبارسنجی نیاز بود، اما این روش به‌طور موثرتری می‌توانست منابع مالی لازم برای توده مردم را تامین کند. این نوع از دریافت وام، نقطه شروعی برای صنعت لندتک بود.
دشواری دسترسی به وام‌های بانکی تنها دلیل محبوبیت این شیوه جایگزین نبود. در واقع دیجیتالی شدن فرآیند دریافت وام یا اعتبار، نتیجه اجتناب‌ناپذیر رشد فین‌تک بود. بسیاری بانکداری اینترنتی را آینده امور مالی می‌دانند، و قطعاً صنعت لندتک از این قاعده مستثنی نیست؛ به همین دلیل رشد طبیعی این صنعت مسلم بود.
ویژگی لندتک چیست؟
لندتک به میان آمد تا چالش‌ها و موانع زمان بری که از سمت بانک‌ها برای دریافت وام توسط متقاضیان وام وجود داشت، از میان برداشته شود. به این ترتیب وام دهی راحت‌تر، ساده و سریع‌تر اتفاق می‌افتد.
لندتک به عنوان پلتفرمی که میان وام گیرنده و وام دهنده در بستر اینترنت شکل می‌گیرد، مسیر وام دهی را تسهیل کرده.و با پشتیبانی از انواع وام، مانند وام مسکن، وام خودرو یا خرید کالا، شیوه‌ای جدید در وام دهی به وجود آورده است.
لندتک ها با حذف واسطه و رابطه‌هایی که بین وام دهنده و وام گیرنده وجود داشت.( یعنی بانک‌ها، موسسات مالی و …) موانع سخت و طاقت فرسای دریافت وام به روش سنتی را از بین بردند.
با توجه به مزیت‌هایی که این نوع وام دهی نسبت به وام دهی به صورت بانکداری و به شیوه سنتی دارد، وام دهی فرد به فرد به سرعت در حال رشد و پیشرفت بوده. در این میان، افرادی که به مبالغ خرد نیاز دارند و درخواست وام خرد دارند، راحت‌تر می‌توانند از طریق لند تک و وام دهی فرد به فرد نیاز خود را برطرف کنند. چرا که بانک‌ها معمولا وام خرد ارائه نمی‌دهند.
طرز کار لندتک چگونه است؟
در لندتک دخالت انسانی به کمترین حد ممکن رسیده و بیشتر فرآیند اعطای وام توسط هوش مصنوعی انجام می‌شود. این ویژگی باعث شده فرایند در بالاترین سرعت ممکن اجرا شده و بررسی مدارک و شرایط وام دهنده توسط نیروی انسانی تسریع شود.
فرآیند اعطای وام شامل بررسی درخواست متقاضی، احراز هویت و سنجش شرایط وام گیرنده است.
در لندتک شخص متقاضی درخواست و مشخصات هویتی و مالی خود را روی برنامه‌ی آنلاین ثبت کرده و منتظر می ماند تا سنجش شرایط توسط سامانه به طور خودکار انجام و نتیجه به صورت پیام به او اعلام شود.
هر کدام از پلتفرم‌های دیجیتال لندتک، از مدل‌های متفاوت تجاری استفاده می‌کنند. برای مثال، برخی پلتفرم‌ها فقط به افراد و موسسات واجد شرایط وام می‌دهند؛ اما برخی دیگر به همه‌ی افراد، در صورت داشتن حداقل اعتبار، وام ارائه می‌دهند.
با این حال روند کلی کار به شکلی ثابت باقی می‌ماند. به عبارت ساده، پلتفرم‌های لندتک به عنوان واسطه‌ای میان طرفین وام عمل می‌کنند. این شرکت‌ها درآمد خود را از طریق اخذ هزینه‌ی مبدا از وام‌گیرنده، و هزینه‌ی سرویس وام از وام‌دهنده کسب می‌کنند.
مزیت‌های لندتک
وام دهی به صورت فرد به فرد یا لند تک، نسبت به وام دهی سنتی مزیت و برتری دارد. اگر بخواهیم.دقیق‌تر بگوییم، مزایای لندتک شامل:
- سرعت بالای درخواست و امضای قرارداد و صرفه‌جویی در زمان
- سهولت دسترسی و عدم وجود محدودیت جغرافیایی
- کاهش هزینه‌ها و نرخ بهره‌ی پایین‌تر وام نسبت به بانک‌ها و موسسات مالی
- حذف بانک‌ها و واسطه‌های بزرگ
- ارائه‌ی خدمات منعطف‌تر و تعریف بازپرداخت مناسب برای مشتری
- قابلیت ارائه پیشنهادات بهتر و به صرفه‌تر برای وفاداری مشتری
- دسترسی به اطلاعات بیشتر و اعتبارسنجی مطمئن‌تر با استفاده از هوش مصنوعی
چه کسانی از لندتک استفاده می کنند؟
هیچ محدودیتی در هویت متقاضیان وام در لندتک وجود ندارد با اینحال با توجه به خرد بودن وام های اعطایی در این بستر، بیشترین مخاطب این سیستم را اشخاص حقیقی و مردم عادی تشکیل می‌دهند که برای نیازهایی همچون رهن یا اجاره مسکن، خرید کالا و لوازم موردنیاز خود، خرید خودرو و یا دریافت وام‌های شخصی از انواع مختلف وام در لندتک استفاده می‌کنند.
همچنین کسب و کارهای نوپا و کوچک و استارتاپ‌ها دیگر مخاطبین لندتک‌ها را تشکیل می دهند. کسب و کارهایی که با دریافت مبالغ کوچک می توانند مشکلات مالی خود را حل و فصل کنند.
طرف دیگر لندتک وام دهندگان هستند که اقدام به سرمایه گذاری می‌کنند. این افراد به دلیل خرد بودن سرمایه امکان سرمایه گذاری منطقی و سودمند در بانک‌های بزرگ را ندارند.
لندتک در ایران
این فناوری در ایران نو پا می‌باشد و به اندازه کشورهای پیشرفته جای خود را در حوزه‌ی مالی و وام دهی باز نکرده است. علاوه بر صندوق‌های مرسوم قرض‌الحسنه خانوادگی، در سال های اخیر چند موسسه اقدام به راه اندازی این فناوری در داخل ایران نموده‌اند. این موسسات در حال اعطای وام های خرد سرمایه گذاران به متقاضیان سراسر کشور هستند. از جمله این شرکت‌ها نسیبا می‌باشد. سایر شرکت های فعال در این حوزه در ایران شامل لندو، فاندولند، ایران رنتر و گوشی شاپ می‌باشد.
جمع بندی
فناوری‌های روز دنیا به کمک ما آمده‌اند تا زندگی ما را راحت کنند، یکی از این فناوری‌ها که تاثیر شگرفی بر زندگی ما داشته است خدمات حوزه‌ی «لندتک» است.
لندتک در حقیقت یک واسطه میان متقاضیان و موسسات مالی ارائه‌‌دهنده‌ی تسهیلات است که سرعت، سهولت و دقت بالا را به ارمغان آورده و باعث آسودگی خاطر ما شده است.
لینک های مفید دیگر در مورد لندتک: